金管會為因應明年亞太防洗錢評鑑,要求銀行公會重新檢討洗錢態樣。銀行公會理監事會擬出「10大疑似洗錢交易態樣」,可疑的洗錢行為從過去20種,擴大為53種。其中有15種與民眾息息相關,包括在同一帳戶、一定期間內的現金存、提款交易,分別累計達特定金額,即有可能被視為洗錢行為。汽車借款機車借款高雄借款高雄汽車借款當舖台中汽車借款台北當舖新北市當舖借錢借貸借款票貼五股區當舖板橋區當舖中山區當舖彰化當舖機車借款士林區當舖中和區當舖前鎮區當舖票貼
據《蘋果日報》報導,銀行公會2月底理監事會通過,祭出「10大疑似洗錢交易態樣」,若加上資恐交易,可疑的洗錢行為,將從過去20種,一口氣暴增達53種。
這10大疑似洗錢交易的行為,從民眾臨櫃的「存款、提款、轉帳、匯款」,到借錢、或是在國際金融業務分行(OBU)交易、貿易融資、保管箱、跨境交易,甚至是民眾本身的異常交易活動等,都全部列管。
銀行業指出,如果同一個客戶或同一帳戶,在「一定期間內」的存提交易達到特定金額以上,或者略低於需申報的50萬元,就可能會被懷疑洗錢,而被銀行行員注意。
此外,以「提現金為名、轉帳為實」的交易流程,如密集存款、又移轉,代理他人存、提款,或是異常換鈔行為、買賣特定金額的外幣現鈔者,都會被銀行盤查。
由於疑似洗錢態樣影響範圍大,就有旅行社抱怨,團費一收就是上百萬元,現在只要存、提款,或是付訂金給商家,就會被銀行行員問。也有導遊拿50萬現金到銀行付飯店訂金,也被要求出具證明。
國民黨立委盧秀燕日前也接獲民眾陳情,有民眾去銀行存50萬元的結婚禮金也被盤查,直呼防洗錢已經變擾民。
銀行行員無奈地說,為因應防洗錢評鑑,加上兆豐去年遭美鉅額罰款案,銀行業幾乎如臨大敵,加上「法規在前、罰金在後」,銀行只得做好防洗錢,免得挨罰又影響商譽。
金管會羅列「10大疑似洗錢交易態樣」,以下15種「存、提、轉、匯」的部分與民眾息息相關,包括:
1、同一帳戶在一定期間內的現金存、提款交易,分別累計達特定金額;
2、同一客戶在一定期間內,於其帳戶辦理多筆現金存、提款交易,分別累計達特定金額以上;
3、同一客戶在一定期間內,以每筆略低於一定金額通貨交易申報門檻的現金辦理存、提款,分別累計達特定金額以上。
4、客戶突然有達特定金額以上的存款(如將多張本票、支票存入同一帳戶);
5、不活躍帳戶突然有達特定金額以上資金出入,且又迅速轉移;
6、客戶開戶後立即有達特定金額以上款項存、匯入,且又迅速轉移;
7、存款帳戶密集存入多筆款項達特定金額以上;或是筆數達一定數量以上,且又迅速轉移。
8、客戶經常於數個不同帳戶間移轉資金達特定金額以上;
9、客戶經常以提現為名、轉帳為實方式處理有關交易流程;
10、客戶每筆存、提金額相當且相距時間不久,並達特定金額以上;
11、客戶經常代理他人存、提,或特定帳戶經常由第三人存、提現金達特定金額以上。
12、客戶一次性以現金分多筆匯出、或要求開立票據(如本行支票、存放同業支票、匯票)、申請可轉讓定期存單、旅行支票、收益憑證或其他有價證券,合計達特定金額以上;
13、客戶結購或結售達特定金額以上外匯、外幣現鈔、旅行支票、外幣匯票或是其他無記名金工具。
14、客戶經常性將小面額鈔票換成大額鈔票,或反之;
15、自洗錢或資恐高風險國家或地區匯入(或匯出到該等國家地區)達特定金額以上。善化當舖日盛當舖麻豆當舖楠梓當舖全冠當舖高雄當舖屏東當舖屏東融資屏東借款台中市當舖北區當舖順利當舖苓雅區當舖明成當舖嘉義市當舖嘉義當舖永利當舖